我們需要多少錢才能退休？

談到退休計劃，人們有很多疑問。通常排在首位的一個問題尤其是——我需要多少錢才能退休，或者我需要存多少錢才能過上舒適的退休生活？

這個問題沒有唯一的答案，相反，每個人的要求都不一樣。這是因為您需要的資金數額主要取決于您想要的生活方式和財務目標。但是，如果您想大致了解退休所需的資金，那么有一些專家提示可以為您提供幫助。

80% 法則

許多專家會告訴您，退休后您需要大約 80% 的退休前年收入才能過上舒適的生活。這意味著，如果您退休前的年收入為 100,000 美元，那么您將需要 80,000 美元才能在退休期間過上舒適的生活。

您不需要 100% 的退休前收入，因為您可以在退休時消除（或至少減少）一些開支。例如，你不需要為退休儲蓄，你會減少通勤等。

然而，人們需要根據他們想要的退休生活方式，或者他們是否認為他們退休時的開支會有很大不同，來調整（上調或下調）這 80%。例如，如果您計劃在退休期間經常旅行，那么您將需要超過退休前收入的 80%。

4% 規則

這個 4% 的規則將幫助您確定您需要儲蓄多少才能過上舒適的退休生活。一般來說，4% 被認為是 30 年退休的安全提款率。這條規則意味著您應該在退休的第一年從您的退休基金中提取 4%。您將不得不根據不斷上漲的生活成本調整隨后幾年的金額。

但是，如果 4% 的提款不足以支付您退休期間的所有費用，則 4% 的規則將無效。所以，一旦你確定了你的退休金，你就可以使用 4% 的規則來確定它是否足以支付你的所有費用。

為了更清楚地了解，在應用 4% 規則時，您應該添加其他收入來源，例如社會保障和養老金（來自當前或以前的工作）。您還可以考慮任何其他可預測和永久的收入來源，例如年金。

社會保障是大多數人的重要收入來源，但對于高收入退休人員來說，它通常只占收入的一小部分。例如，對于年收入 50,000 美元的人，社會保障將取代其收入的 35%。另一方面，根據 Fidelity 的估計，對于每年 30 萬美元的收入，社會保障只能替代 11%。

如果你覺得 4% 還不夠，那么你可以考慮多存錢，或多工作幾年，或兩者兼而有之。

按年齡劃分的退休儲蓄

除了上述兩條規則外，專家還建議根據年齡改變儲蓄習慣。此外，了解您在人生的不同階段需要存多少錢，就可以輕松回答這個問題——我需要多少錢才能退休？

根據FidelityInvestments 的說法，從 20 多歲開始，你需要將總工資的 15% 左右存起來，并在你的整個工作生涯中繼續存下同樣的錢。15% 應包括各種退休賬戶的儲蓄和雇主供款（如果有）。

此外，富達還提出了針對不同年齡段的針對性儲蓄。根據 Fidelity，您應該在 30 年之前節省 1 倍年薪，40 年節省 3 倍，50 年節省 6 倍，60 年節省 8 倍，67 年節省 10 倍。

有些人還建議從 20 多歲開始，每年將總工資的 25% 存起來。儲蓄 25% 可能看起來具有挑戰性，但如果您考慮其他類型的退休儲蓄（不僅僅是 401(k) 持有和雇主的匹配供款），這項任務就會變得更容易。

根據這個百分比（25%），目標儲蓄是35歲年薪的2倍，40歲年薪的3倍，45歲年薪的4倍，50歲年薪的5倍，55歲年薪的6倍，55歲年薪的6倍，7倍60歲年薪，65歲年薪8倍。

使用在線計算器

除了上述提示外，您還可以借助在線計算器來計算您需要退休多少。這些在線計算器易于使用。除了了解您的退休目標之外，這些計算器還是了解不斷變化的儲蓄和提款率如何影響您的退休生活的好方法。網上有幾種計算器。

最后的話

如上所述，沒有一種最好的方法可以找到答案——我需要退休多少錢？以上所討論的方法固然可以讓您對儲蓄和退休基金有一個概念，但您不能完全依賴它們。這是因為投資業績會隨著時間的推移而變化，而預測實際收入要求也不是一件容易的事。

另一個使退休計算極其困難的不確定因素是沒有明確的退休年齡。由于裁員、健康問題等原因，許多人比計劃提前退休。

不過，使用上述方法和技巧是找到問題答案的一個很好的起點——我需要退休多少？