理財不被割韭菜

這一兩年“割韭菜”這個詞突然火起來了，主要是因為很多人被割了韭菜。

比如股市大跌，很多炒股的人被割了韭菜；P2P爆雷，很多P民被割了韭菜；虛擬貨幣濫發，很多炒幣的人被割了韭菜；樓市限售，很多炒房的人被割了韭菜。

很多人看到別人投資賺錢了，什么也不懂就跟著去買，結果最后都被割了韭菜。老師曾經也被割過韭菜，老師自然也知道為什么大部分人會被割韭菜。

我們理財的目的是讓我們辛苦賺來的錢持續穩定的增長，而不是白白送給別人。

理財可能會被割韭菜，那么不理財行不行？

如果不理財是不是就不會被割韭菜了呢？

生活中不會理財的人通常把錢存銀行或買余額寶之類的現金類理財產品。這樣是不是就不會被割韭菜了呢？

當然不是。其實通貨膨脹是世界上最強大的韭菜聯合收割機。它收割所有持有現金或現金類投資工具的人。

通貨膨脹割韭菜的能力有多強大？我們先來看一個報道。

報道稱，廈門一女子44年前（1973年）存入銀行1200元，歷經44年，得到1484.04元利息，如今取出2684.04元。

存了1200元，賺了1484.04元的利息，看起來好像還不錯哈。

那么1973年的1200元能做什么呢？

當時的1200元可以建2幢別墅，當時有1200元也能算的上土豪，

不過真的為這位曾經的土豪女士感到惋惜。她1973年把建2幢別墅的錢存進銀行，到了今天就只能買一張床了。

這就是通貨膨脹割韭菜的厲害之處，當你發現自己被割韭菜的時候，你連個說理的地方都沒有。

通貨膨脹這個詞大部分小伙伴應該不陌生，因為網上經常出現這個詞。但為什么會出現通貨膨脹？通貨膨脹為什么會導致錢越來越不值錢？這個網上好像沒說清楚過。今天老師就帶大家把通貨膨脹了解透徹。

通貨膨脹=通貨+膨脹，這其實說的是兩件事情。通貨是什么呢？通貨就是通用貨幣，也叫法幣，就是法律規定的必需使用的貨幣。人民幣、美元、日元都是法幣，你要不接受，政府就會給你點顏色看看。生活中我們也把法幣叫作“錢”，所以通貨=法幣=錢。

現在全世界的貨幣都是法定貨幣。各國政府都可以決定或者影響本國貨幣的發行數量。也就是說政府可以根據自己的需求來印錢。一個國家花錢的地方有很多，政府經常也是入不敷出，可以說現在全球的絕大部分國家都是入不敷出的，包括中國。入不敷出怎么辦呢？一種方式是加稅，一種方式是印錢。政府不喜歡加稅，因為這會影響社會穩定。比如你現在稅后收入8000，政府說從下個月開始加稅，你工資不變，但是稅后收入變成7000，你怎么想？有沒有想走向街頭游行的沖動？

各個國家的政府都不希望自己國家的民眾有這種沖動。怎么辦呢？那就不加稅，多印錢唄。咱們自己沒有錢了，如果私制印點，這叫犯罪行為。但是政府自己印就是合法行為啦。所以沒有人能阻止政府不停的印錢。這樣社會中的錢就會越來越多啦。

我們可以用M來代表錢的數量。錢越來越多，M的值就越來越大。那么錢越來越多為什么會導致購買力下降呢？

我們來看一下費雪方程式 ：MV=PT

其中M為貨幣量，V為貨幣流通速度，P為價格水平，T為交易的商品總量。在社會中V和T一般是比較穩定的，所以貨幣量M決定物價P。貨幣越來越多，物價就會持續上漲。

比如你有1萬元存款，隨著物價的上漲，你能買的東西越來越少，這樣錢就越來越不值錢了。這就是通貨膨脹。

那么我們手中的錢每年會貶值多少呢？各個政府都會定期公布一個叫CPI的數據，CPI的名字叫消費者物價指數。但是這個數據都是不準的，一般都是遠低于真實的數值。至于為什么？自己腦補哈！

可以看到中國在80和90年代都出現過錢一年貶值20%左右的情況。這還是官方數據，實際貶值情況大家自己想象。

最近20年官方公布的CPI數值基本在0-8%之間，看起來還不錯。那么真實的CPI是多少呢？錢每年實際貶值到底是多少呢？

下面老師教大家計算你的錢每年實際會貶值多少。

實際CPI=M2增長率-GDP增長率，這個公式什么意思呢？

M2增長率反映了一個國家每年錢的增長速度。

GDP增長率反映了一個國家每年創造的商品和服務的增長速度。

將M2增長率減去GDP增長率，就可以理解為，貨幣增長比商品和服務增長多出來的部分，這就是實際的CPI，也叫實際通貨膨脹率。它能比較準確反映出你手中的錢每年實際的貶值情況。

這里老師整理了過去20年（1998-2018）的重要數據，計算了我們國家的實際通貨膨脹率：

我們可以看到中國過去20年的實際年化通脹率為10.04%（這里的通脹率是實際年化通脹率，不是某年實際通脹率，某年的實際通脹率可能會高于或低于這個數值），是不是比官方公布的高多啦？

可以說過去20年通貨膨脹讓每個持有現金的人實際年化虧損10%。如果你比其他人聰明一點，買了余額寶之類的現金類理財產品。那么你每年的實際虧損大概是7%左右。

假如你現在有10萬元，按照每年實際虧損7%計算，20年后會貶值多少呢？

假如你現在有10萬元存銀行或買余額寶，20年后實際虧損7.7萬，還剩2.3萬。

如果你現在有10萬元，退休時（按35年計算）會貶值多少呢？

假如你現在有10萬元存銀行或買余額寶，35年后實際虧損9.21萬，還剩0.79萬。實際虧損比例高達92.1%。這真是太恐怖了！

現在回頭想想開頭報道里的那位土豪女士，老師可以確定老師的計算并不是假設，而是現實。

由于通貨膨脹的存在，不理財注定是逃脫不了被通貨膨脹割韭菜的命運的。

可以說在中國，長期來看，如果一個人理財的年化收益率低于10%，那么他肯定被通貨膨脹割韭菜了。

在中國如果你的年化收益率低于10%，是對不起自己和家人的。

既然不理財一定會被通貨膨脹割韭菜，那就必須要理財了。

如果我們必須要理財，那么怎么才能在理財時不被割韭菜呢？

下面老師就來說說怎么理財才能不被割韭菜。要想理財不被割韭菜，最重要的就是不要成為韭菜。我們來看看韭菜有哪些特點呢？

韭菜的第一大特點：韭菜是投機者而不是投資者。

投資和投機有什么區別呢？

投資以賺現金流為主，賺差價為輔；投機以賺差價為主。

投資是賺確定性很高的現金流，在現金收益率高的時候買入，比如投資者會買進高股息率的好股票、高現金分紅率的REITs。即使價格不漲甚至下跌，每年也有7%—15%的現金分紅收益。

而投機是通過預測價格變動來賺價差。這有很大的不確定性。因為價格的漲跌是無法預測的，投機其實就是賭博。歷史上沒有一位投資大師是靠預測價格漲跌變富有的。

我們發現生活中沒有人是靠賭博成為富人的，但是有人靠開賭場成為了大富豪。為什么呢？因為賭徒是投機者，而開賭場的人是投資者。

投機者不在乎現金流，只寄希望于有人以更高的價格接手，俗稱博傻。

小伙伴們能看明白嗎？我舉個例子吧：

假如你去開一家餐廳，你是希望這家餐廳不斷發展壯大，每個月都給你掙錢呢？還是希望未來把這家餐廳賣給某個人賺一筆錢呢？

投機者其實就是只看重第二種收益，而投資者看重第一種收益。

當市場上沒有買家或者買家把餐廳價格壓得很低的時候，投資者還能通過現金流來掙錢。不過當有傻瓜開出一個高的離譜的價格要來買餐廳的話，投資者也會賣給他。比如你有一個餐廳，價值300萬，如果有天有個人愿意出1000萬買。你要不要賣給他呢？當然賣給他。

你拿到1000萬之后花300萬再買一家類似的餐廳就可以了。

投資者在投資股票、REITs的時候也是一樣的，主要是去賺股票、REITs現金分紅的。如果后期股票、REITs價格漲的過高，已經大幅高于它本身的內在價值。投資者會賣掉，賺一個大大的價差收益。如果價格一直沒有脫離內在價值過高，就可以一直持有賺現金分紅。

巴菲特曾經說過，如果你不想持有一個股票十年，就不要持有10分鐘。其實說的就是要買好公司的股票賺現金流而不是賺短期價差。

大家想一想，股市看各種技術指標，k線到底算不算一種投機？

投機者們關注的只是股價是否會上漲，不管是聽消息也好，技術派也好，實際上都是投機者。無論他們短期內賺了多少錢，長期都難逃被割韭菜的命運。因為他的盈利模式是有問題的，是不能持續的。如果盈利模式在長期內是必定虧損的，那么無論短期內賺到多少錢。長期也是要虧掉的。

小伙伴們想想自己身邊那些投資被割韭菜的人是投機者還是投資者？

韭菜的第二大特點：追求短期收益，高頻交易，而不是長期投資

交易頻率越高，虧損幅度越大。

一大型期貨公司風控總監做了個關于客戶交易數據的分析（數據周期是最近3年）。

一、贏利的客戶中，85.2%的贏利來自于5單以內的贏利，扣除掉這5單，這部分客戶的大多數都是虧損。這5單的特點：持有日期基本上都在2個月以上。

二、每日平均交易10次以上的客戶，3年平均收益率是-79.2%。每日平均交易5次以上的客戶，3年平均收益率是-55%，每日交易1次以上的客戶，3年收益率是-31.5%，每日平均交易0.3次（3天一次）以上的客戶，3年平均收益率是12%；每日平均交易0.1次（10天一次）的客戶，3年平均收益率是59%。

三、所有止損的單，如果不止損，有98.8%的概率在未來2周內扭虧為贏。

所以，結論是：

第一、頻繁的交易，基本上判了你被割韭菜的命運。

第二、不要盼望你能在高拋低吸的短線交易中獲勝。

看到沒有，如果你追求短期收益，高頻交易，你就把自己變成了韭菜。

上面是期貨公司的統計數據，期貨不是咱們要用的理財工具。老師提示一下，小伙伴不要去嘗試期貨哈，

股票是實現財務自由的核心理財工具之一，我們還是看一下股票吧！

上海某證券公司營業部老總做了一個觀察。 他觀察10年下來，大概只有20％的人能盈利。

賺大錢的都是賺企業錢的。某大戶10年間就持股一只，10年漲了將近30倍。年化收益率近40%。

營業部老總曾有兩次勸其交易，一個是2008年其它股跌得很厲害，大戶持股沒怎么跌。但是大戶不動。大戶的說法是，他沒有什么內幕，但是對所持公司比較了解，覺得公司管理層不錯，是做事的人，拿著踏實。

第二次是勸大戶買銀行股，大戶說，銀行股看來不錯，但還是不如拿著原有的公司踏實。

還有些次于大戶的賬戶也掙錢，就是買進了不是那么好的公司，一直沒動，漲幅可能沒有大戶那么大，但十余年下來也有5-10倍。年化收益率18%-25%之間。

營業部老總說，這些客戶掙到企業的錢了。但是營業部沒有掙到這些客戶的錢，因為他們根本不交易。

經常交易的，基本都虧錢，最好的業績是有個50萬的賬戶，10年盈利50％，但是給營業部貢獻了50萬的傭金，這個客戶是營業部最優質的客戶。

營業部老總形容是，十年前這個客戶有50萬，每天騎著自行車來營業部，十年后還是騎著自行車來營業部。

各位小伙伴看到了嗎？買一只股票持有10年不動，最差的也能賺5-10倍了。如果選的是好公司，能賺30倍。而經常交易的人，最好的也就賺50%，年化收益率4%，還跑不贏通貨膨脹呢。更重要的是80%的人都虧了，被割了韭菜。

真正會理財的人，要做的其實很簡單，就是選一兩個好公司的股票或REITs,長期持有。這樣每年獲得15%-25%的年化收益率還是很有可能的。跑贏通貨膨脹是完全沒有問題的。

小伙伴們一定要記住，如果不想被割韭菜就一定不要高頻交易，不要成為證券公司的優質客戶。

那么投資股票的正確姿勢應該是什么樣的呢？

讓我們從生活的角度看看我們自己是如何度過一天的。

現在你是一名普通的白領，鈴鈴鈴。。。一陣刺耳的聲音傳來。你按掉了蘋果手機上6點的鬧鈴，極不情愿的起了床，走進衛生間用云南白藥的牙膏刷牙，洗漱完。你走進廚房拿了兩個雙匯火腿腸，給自己做了一個煎餅果子，然后從海爾冰箱里拿出了你最愛的伊利酸奶，開始享受美味的早餐，你餐前用微信發了一條朋友圈炫耀自己廚藝大漲。 吃完早餐你，下樓坐進你的比亞迪電動汽車，開出萬科小區，上班去啦~走進辦公室打開聯想電腦開始工作，中午休息你和同事去星巴克喝了一杯咖啡。晚上家里要來客人，下班后，你去了家附近的沃爾瑪超市買了可口可口、貴州茅臺，結賬的時候你刷了招商銀行的信用卡?；氐郊?，你開始用美的電飯鍋煮了米飯，炒菜的時候你打開了老板牌抽油煙機，拍個黃瓜加了點海天醬油，和朋友吃完飯，送走朋友，你覺得有點累了，由于天氣太熱你打開了格力空調。躺在床上就這樣滿足的睡著了。

一名普通白領的一天就這樣結束啦，別光顧著聽故事我要考考你了，請問剛剛出現了多少家上市公司他們所發行的股票名稱是什么？

這里就不賣關子了，在剛剛白領的一天當中接觸到的股票包括：【蘋果】【云南白藥】【雙匯發展】【海爾電器】【伊利股份】【騰訊控股】【萬科A】【比亞迪】【聯想】【星巴克】【沃爾瑪】【可口可樂】【貴州茅臺】【招商銀行】【美的集團】【老板電器】【海天味業】【格力空調】。

這些都是我們身邊比較常見也比較著名的上市公司。所以呢，我們以后也可以說自己每天與多家上市公司發生業務往來，也是沒毛病的。

了解了出現在我們身邊的股票之后。小伙伴們會發現，其實我們的生活是跟股票分不開的，我們是這些上市公司的消費者。

這些產品我們又非常喜愛，作為消費者花錢購買了商品，公司是會盈利，并且給股東帶來收益。如果我們買了這種賺錢能力很強的公司的股票并長期持有，我們應該會賺錢才對呢，那么為什么大部分人投資股票會虧錢呢？因為他們是在炒股，今天買了，過幾天就賣掉了。他們根本沒有賺到企業的錢。最后自己被割了韭菜。

韭菜的第三大特點：不學習或不深入學習，盲目亂投資

韭菜渴望通過投資快速暴富，但是不愿意學習。這樣從一開始就注定了被割的命運。這是通過虛擬貨幣割了大批韭菜的割韭菜專家李笑來與劉潤在朋友圈的對話。 發給大家看看！

說實話老師非常討厭這種割了韭菜還罵韭菜腦殘的人。好像他的割韭菜行為像是普渡韭菜一樣。李的邏輯是，既然你是韭菜，那么我不割你就對不起你。

老師希望每位小伙伴都能認真學習理財，不然后面被人割了韭菜虧了錢不說，還要被別人罵“無能”。這真是奇恥大辱呢！

老師沒有在億學商學院學習之前也被割過幾次韭菜，現在回想起來還有一些難過，老師深知韭菜的痛苦！

老師希望學了今天課程的小伙伴以后再也不要被割韭菜了。